משכנתאות וליווי נדלן
נטילת משכנתא לפני רכישת דירה (או בנייתה) היא ההחלטה הפיננסית הגדולה והחשובה ביותר בחייו של כל אדם.
מרבית הלקוחות אינם מודעים דיים לכוח המיקוח הרב שבידיהם, כוח הנובע מכך שהבנק רוצה אותם יותר מאשר הם תלויים בבנק ספציפי – וחבל. משכנתא הינה החלטה בעלת השפעה ארוכת-טווח, אשר מורגשת היטב בחיי היומיום לאורך שנים ולכן אסור להקל בה ראש ולהתפתות להצעות שמצלצלות נעים, אך עלולות לעלות ביוקר.
“ארד פיננסים” מזמינה אותך לפגישת היכרות, שבה נלמד את נתוני היכולת הכלכלית שלך בדיסקרטיות מוחלטת. לאחר מכן, נבנה עבורך ניתוח פיננסי הכולל אסטרטגיה ייחודית שפותחה על ידינו ואשר מבוססת על שקלול מדדים משתנים לפי נתוני המקרו והמיקרו בארץ ובעולם.
בהמשך ננהל איתך ועבורך את תהליך המו”מ מול הבנקים המובילים במדינה – תוך ניצול כוח המיקוח הרב שבידיך והתעקשות על כל סעיף כולל האותיות הקטנות, כי אפשר וחייבים לעשות זאת – עד לחתימה סופית מול הבנק הנבחר.
הליך קבלת משכנתא עבור תושבי חוץ הינו ההליך בירוקרטי ומורכב אף יותר מהליך קבלת משכנתא עבור תושב ישראל. להבדיל מתושב ישראל, אשר פעילותו בבנק והכנסתו ניתנים לבחינה ע”י הבנקים למשכנתאות, במקרה של תושב חוץ ישנו קושי בבחינת נתונים אלו וכמו כן ישנן הגבלות רגולטוריות מטעם בנק ישראל אשר מוטלות על הבנקים.
תהליך קבלת המשכנתא לתושבי חוץ כולל איתור בנקאים מוסמכים לאישורים מיוחדים, בדיקה ואימות ההכנסות של הלקוח ובדיקת הנכס.
לארד פיננסים ניסיון רב בליווי תושבי חוץ בהליך קבלת משכנתא. כמו כן, החברה עובדת בשיתוף פעולה עם סניפי בנק ישראלים אשר ממוקמים בחו”ל לרבות שוויץ, לוס אנג’לס, ניו יורק ועוד.
מרבית מהמושבים בארץ הינם בבעלות המדינה ונמצאים בחכירה מול רשות מקרקעי ישראל (רמ”י). תושבי המושבים אשר מחזקים בנחלות (ברי רשות) בשטחי המושבים השונים אינם חתומים באופן מוסדר על חוזי חכירה מול רמ”י או שהינם בעלי חוזי חכירה שפג תוקפם.
אי לכך בעלי נחלות (ברי רשות) נתקלים בקשיים בהוספת יחידות בחלקת א’, הורשת הנחלה לבן משפחה ולקיחת משכנתא.
עסקאות נחלות (ברי רשות), אם כן, הינן מהמורכבות ביותר בעולם המשכנתאות ודורשות ניסיון רב ומיומנות. ארד פיננסים צברה במהלך השנים ניסיון רב בתחום ומלווה את בעל הנחלה תוך שיתוף פעולה עם גורמים משפטיים מומחים, ייצוג מול גופים מוניציפאליים וממשלתיים ומציאת הבנק המתאים לשעבוד הנכס או הרחבת הנחלה עד להשגת אשראי בתנאים נוחים במיוחד.
ההחלטה שלא לקנות דירה “מוכנה” מקבלן, אלא לבנות את בית החלומות שלנו לבד חייבת להגיע עם ההבנה שהבסיס לביצוע הפרויקט מתחילתו ועד סופו בהצלחה הינו המרכיב המימוני. כאשר אדם לוקח משכנתא עבור בניה עצמית, למעשה הוא משמש כיזם בפרויקט הבניה, ועליו לנהל את מימון שלבי הבניה בכוחות עצמו ולדאוג שלא יחסר כסף בשום שלב.
גם אם נבנתה תכנית מסודרת מראש עפ”י אבני דרך, עלול היזם הפרטי למצוא עצמו ללא מקורות מימון לצורך השלמת שלב הבניה בו נמצא.
ארד פיננסים בעלת ניסיון רב בתחום הבניה העצמית וליוותה במהלך השנים מאות פרויקטים. החברה לוקחת את לקוחותיה יד ביד החל מתכנון הפרויקט ברכישת השטח, בנית תוכנית מימון אשר מתאימה ליכולות היזם, עזרה והכוונה במציאת בעלי מקצוע מתאימים וליווי תזרימי במהלך הפרויקט עצמו עד מסירת המפתח.
אי לכך בעלי נחלות (ברי רשות) נתקלים בקשיים בהוספת יחידות בחלקת א’, הורשת הנחלה לבן משפחה ולקיחת משכנתא.
עסקאות נחלות (ברי רשות), אם כן, הינן מהמורכבות ביותר בעולם המשכנתאות ודורשות ניסיון רב ומיומנות. ארד פיננסים צברה במהלך השנים ניסיון רב בתחום ומלווה את בעל הנחלה תוך שיתוף פעולה עם גורמים משפטיים מומחים, ייצוג מול גופים מוניציפאליים וממשלתיים ומציאת הבנק המתאים לשעבוד הנכס או הרחבת הנחלה עד להשגת אשראי בתנאים נוחים במיוחד.
פרויקט נדל”ן מצריך מהיזם הבנה נרחבת בשלל תחומים לרבות תכנון והנדסה, בנייה, מימון, משפט ועוד. על מנת למקסם את הרווח מהפרויקט על היזם להשיג את התנאים הטובים ביותר בכל רבדי הפרויקט, כאשר החשוב מביניהם הוא הרובד המימוני.
הבנקים מתמחרים פרויקטים על סמך ניהול סיכונים. הגשת בקשה לליווי בנקאי עבור פרויקט באופן “שגוי” עלולה להוביל למצב שבו הבנק יעריך את רמת הסיכון כגבוהה מכפי שהיא בפועל – דבר שהיזם עלול לשלם עליו ביוקר שכן בהתאם לרמת הסיכון עולה גם הפרמיה שהבנק גובה. ההבדל עלול להסתכם במאות אלפי שקלים ובמקרים מסוימים אף במיליוני שקלים!
בניית תכנית פיננסית איתנה, לעומת זאת, תאפשר ליזם להשיג את התוצאות הטובות ביותר בהתנהלות מול הבנק. ארד פיננסים מלווה את הלקוח בדרך אל “הליווי הבנקאי”, כולל ניתוח כדאיות הפרויקט ועריכתו לפני כתיבת דו”ח האפס, בחירת הבנק המלווה וסיוע במו”מ על תנאי הליווי. בהמשך מבצעת החברה ליווי תזרימי לאורך כל הפרויקט עד לסיומו בהצלחה.
לאורך שנות פעילות ארד פיננסים, החברה ליוותה פרויקטים נד”לניים מסוגים שונים (בנייה רוויה, מסחרית, מלונאות ועוד).
שירותינו כוללים:
- בדיקת כדאיות העסקה.
- הכנת העסקה לפני דו”ח 0.
- בניית תיק אשראי לצורך הגשה לבנקים השונים / גופי מימון חיצונים (חברות ביטוח וקרנות).
- ליווי במשא ומתן מול הגורם המלווה עד לסגירת העסקה.
- ליווי תזרימי עד לסיום הפרויקט.
קבוצות הרכישה אשר צצו בעשור האחרון כפטריות אחרי הגשם, הפכו במרוצת השנים לעול על הגופים המממנים ועל כן רבות מקבוצות אלה נפסלות מסיבות שונות ומגוונות – כך שמשימת השגת המימון בנקאי עבורן הופכת קשה משנה לשנה.
חשוב לציין כי להבדיל מיזם או קבלן, קבוצת רכישה מתאפיינת בחוסר ניסיון ואיתנות פיננסית. העובדה כי היא מוקמת למטרה אחת מוגדרת ולאחר מכן מתפרקת, מגדילה את רמת הסיכון שלא תצליח להשלים את הפרויקט, ובשל כך הסיכוי כי בקשותיה למימון יידחו ע”י הבנקים השונים גובר.
בארד פיננסים צוות מומחים אשר מלווה קבוצות רכישה מתחילת הפרויקט, לרבות “שידוך” עם הבנק המתאים לקבוצה ואישור הפרויקט עצמו מול סקטור הנדל”ן של הבנק המלווה. כמו כן, לחברה פתרון מימון נוסף לקבוצות רכישה קטנות, אשר להן קושי משמעותי בקבלת מימון בנקאי, באמצעות הגופים המוסדיים אשר מציעים מסלול מקוצר ביחס למסלול הבנקאי.
תהליך הליווי כולל אישור פרטני של כל חברי הקבוצה על סמך בדיקת יכולת ההחזר של כל חבר והעמדת מסגרת אשראי פרטית עד לסיום הבנייה.
ייעוץ משכנתאות
נטילת משכנתא לפני רכישת דירה (או בנייתה) היא ההחלטה הפיננסית הגדולה והחשובה ביותר בחייו של כל אדם.
מרבית הלקוחות אינם מודעים דיים לכוח המיקוח הרב שבידיהם, כוח הנובע מכך שהבנק רוצה אותם יותר מאשר הם תלויים בבנק ספציפי – וחבל. משכנתא הינה החלטה בעלת השפעה ארוכת-טווח, אשר מורגשת היטב בחיי היומיום לאורך שנים ולכן אסור להקל בה ראש ולהתפתות להצעות שמצלצלות נעים, אך עלולות לעלות ביוקר.
“ארד פיננסים” מזמינה אותך לפגישת היכרות, שבה נלמד את נתוני היכולת הכלכלית שלך בדיסקרטיות מוחלטת. לאחר מכן, נבנה עבורך ניתוח פיננסי הכולל אסטרטגיה ייחודית שפותחה על ידינו ואשר מבוססת על שקלול מדדים משתנים לפי נתוני המקרו והמיקרו בארץ ובעולם.
בהמשך ננהל איתך ועבורך את תהליך המו”מ מול הבנקים המובילים במדינה – תוך ניצול כוח המיקוח הרב שבידיך והתעקשות על כל סעיף כולל האותיות הקטנות, כי אפשר וחייבים לעשות זאת – עד לחתימה סופית מול הבנק הנבחר.
משכנתאות לתושבי חוץ
הליך קבלת משכנתא עבור תושבי חוץ הינו ההליך בירוקרטי ומורכב אף יותר מהליך קבלת משכנתא עבור תושב ישראל. להבדיל מתושב ישראל, אשר פעילותו בבנק והכנסתו ניתנים לבחינה ע”י הבנקים למשכנתאות, במקרה של תושב חוץ ישנו קושי בבחינת נתונים אלו וכמו כן ישנן הגבלות רגולטוריות מטעם בנק ישראל אשר מוטלות על הבנקים.
תהליך קבלת המשכנתא לתושבי חוץ כולל איתור בנקאים מוסמכים לאישורים מיוחדים, בדיקה ואימות ההכנסות של הלקוח ובדיקת הנכס.
לארד פיננסים ניסיון רב בליווי תושבי חוץ בהליך קבלת משכנתא. כמו כן, החברה עובדת בשיתוף פעולה עם סניפי בנק ישראלים אשר ממוקמים בחו”ל לרבות שוויץ, לוס אנג’לס, ניו יורק ועוד.
ליווי ברי רשות ונחלות
מרבית מהמושבים בארץ הינם בבעלות המדינה ונמצאים בחכירה מול רשות מקרקעי ישראל (רמ”י). תושבי המושבים אשר מחזקים בנחלות (ברי רשות) בשטחי המושבים השונים אינם חתומים באופן מוסדר על חוזי חכירה מול רמ”י או שהינם בעלי חוזי חכירה שפג תוקפם.
אי לכך בעלי נחלות (ברי רשות) נתקלים בקשיים בהוספת יחידות בחלקת א’, הורשת הנחלה לבן משפחה ולקיחת משכנתא.
עסקאות נחלות (ברי רשות), אם כן, הינן מהמורכבות ביותר בעולם המשכנתאות ודורשות ניסיון רב ומיומנות. ארד פיננסים צברה במהלך השנים ניסיון רב בתחום ומלווה את בעל הנחלה תוך שיתוף פעולה עם גורמים משפטיים מומחים, ייצוג מול גופים מוניציפאליים וממשלתיים ומציאת הבנק המתאים לשעבוד הנכס או הרחבת הנחלה עד להשגת אשראי בתנאים נוחים במיוחד.
ליווי בבניה עצמית (בנה ביתך)
ההחלטה שלא לקנות דירה “מוכנה” מקבלן, אלא לבנות את בית החלומות שלנו לבד חייבת להגיע עם ההבנה שהבסיס לביצוע הפרויקט מתחילתו ועד סופו בהצלחה הינו המרכיב המימוני. כאשר אדם לוקח משכנתא עבור בניה עצמית, למעשה הוא משמש כיזם בפרויקט הבניה, ועליו לנהל את מימון שלבי הבניה בכוחות עצמו ולדאוג שלא יחסר כסף בשום שלב.
גם אם נבנתה תכנית מסודרת מראש עפ”י אבני דרך, עלול היזם הפרטי למצוא עצמו ללא מקורות מימון לצורך השלמת שלב הבניה בו נמצא.
ארד פיננסים בעלת ניסיון רב בתחום הבניה העצמית וליוותה במהלך השנים מאות פרויקטים. החברה לוקחת את לקוחותיה יד ביד החל מתכנון הפרויקט ברכישת השטח, בנית תוכנית מימון אשר מתאימה ליכולות היזם, עזרה והכוונה במציאת בעלי מקצוע מתאימים וליווי תזרימי במהלך הפרויקט עצמו עד מסירת המפתח.
ליווי עסקאות נדל”ן (יזמים)
פרויקט נדל”ן מצריך מהיזם הבנה נרחבת בשלל תחומים לרבות תכנון והנדסה, בנייה, מימון, משפט ועוד. על מנת למקסם את הרווח מהפרויקט על היזם להשיג את התנאים הטובים ביותר בכל רבדי הפרויקט, כאשר החשוב מביניהם הוא הרובד המימוני.
הבנקים מתמחרים פרויקטים על סמך ניהול סיכונים. הגשת בקשה לליווי בנקאי עבור פרויקט באופן “שגוי” עלולה להוביל למצב שבו הבנק יעריך את רמת הסיכון כגבוהה מכפי שהיא בפועל – דבר שהיזם עלול לשלם עליו ביוקר שכן בהתאם לרמת הסיכון עולה גם הפרמיה שהבנק גובה. ההבדל עלול להסתכם במאות אלפי שקלים ובמקרים מסוימים אף במיליוני שקלים!
בניית תכנית פיננסית איתנה, לעומת זאת, תאפשר ליזם להשיג את התוצאות הטובות ביותר בהתנהלות מול הבנק. ארד פיננסים מלווה את הלקוח בדרך אל “הליווי הבנקאי”, כולל ניתוח כדאיות הפרויקט ועריכתו לפני כתיבת דו”ח האפס, בחירת הבנק המלווה וסיוע במו”מ על תנאי הליווי. בהמשך מבצעת החברה ליווי תזרימי לאורך כל הפרויקט עד לסיומו בהצלחה.
לאורך שנות פעילות ארד פיננסים, החברה ליוותה פרויקטים נד”לניים מסוגים שונים (בנייה רוויה, מסחרית, מלונאות ועוד).
שירותינו כוללים:
- בדיקת כדאיות העסקה.
- הכנת העסקה לפני דו”ח 0.
- בניית תיק אשראי לצורך הגשה לבנקים השונים / גופי מימון חיצונים (חברות ביטוח וקרנות).
- ליווי במשא ומתן מול הגורם המלווה עד לסגירת העסקה.
- ליווי תזרימי עד לסיום הפרויקט.
ליווי קבוצות רכישה
קבוצות הרכישה אשר צצו בעשור האחרון כפטריות אחרי הגשם, הפכו במרוצת השנים לעול על הגופים המממנים ועל כן רבות מקבוצות אלה נפסלות מסיבות שונות ומגוונות – כך שמשימת השגת המימון בנקאי עבורן הופכת קשה משנה לשנה.
חשוב לציין כי להבדיל מיזם או קבלן, קבוצת רכישה מתאפיינת בחוסר ניסיון ואיתנות פיננסית. העובדה כי היא מוקמת למטרה אחת מוגדרת ולאחר מכן מתפרקת, מגדילה את רמת הסיכון שלא תצליח להשלים את הפרויקט, ובשל כך הסיכוי כי בקשותיה למימון יידחו ע”י הבנקים השונים גובר.
בארד פיננסים צוות מומחים אשר מלווה קבוצות רכישה מתחילת הפרויקט, לרבות “שידוך” עם הבנק המתאים לקבוצה ואישור הפרויקט עצמו מול סקטור הנדל”ן של הבנק המלווה. כמו כן, לחברה פתרון מימון נוסף לקבוצות רכישה קטנות, אשר להן קושי משמעותי בקבלת מימון בנקאי, באמצעות הגופים המוסדיים אשר מציעים מסלול מקוצר ביחס למסלול הבנקאי.
תהליך הליווי כולל אישור פרטני של כל חברי הקבוצה על סמך בדיקת יכולת ההחזר של כל חבר והעמדת מסגרת אשראי פרטית עד לסיום הבנייה.